ورشة التمويل الاصغر واثاره الاقتصادية والاجتماعية-المجلس الوطنى

This slideshow requires JavaScript.

قامت لجنة الشئون المالية والاقتصادية ولجنة الشئون الاجتماعية بالمجلس الوطنى مع التنسيق مع بنك السودان المركزى ووزارة التنمية الاجتماعية بولاية الخرطوم وديوان الزكاة باقامة ورشة عمل وملتقى عن التمويل الاصغر واثاره الاقتصادية والاجتماعية ولقد خاطب الورشة قادة العمل القتصادى والاجتماعى والعمل الطوعى من وزراء وقيادات فى المجلس الوطنى والوزارات والموسسات المختلفة كما قدمت عدة اوراق علمية واقتصادية واجتماعية فى هذا السياق كما يلى
ولقد افتتحت الورشة بالقران الكريم تلاها الكلامات الاتية:
1-كلمة السيد رئيس لجنة الشئون الاقتصادية
2-كلمة السيد رئيس لجنة الشئون الاجتماعية
3-كلمة السيد محافظ بنك السودان
4-كلمة السيد الامين العام لديوان الزكاة
5-كلمة السيد وزير الدولة بوزارة الرعاية الاجتماعية
6-كلمة السيد رئيس المجلس الوطنى

ولقد اكد السياسيين وقادة العمل الاقتصادى والاجتماعى اعلاه ضرورة تفعيل التمويل الاصغر واكدة جدية الدولة لتفعيله من خلال تفعيل الموسسات الاجتماعية والاقتصادية التى تتناوب على اقامته واكدوا تقديم كل الدعم لك مبادرة جادة تلت كلمات الساسة وقادة المجتمع المدنى الاوراق فى جلستين الجلسة الاولى برئاسة الدكتور اسامة عبد الكريم وكانت الاواراق التى قدمت فى هذه كما يلى

الورقة الاولى: دور التمويل الاصغر فى التنمية الاقتصادية والاجتماعية قدمتها الاستاذة هبة فريد رئيسة وحدة التمويل الاصغر ببنك السودان القت فيها الضو على الاتى:

نبذة عن التمويل الاصغر والمراحل التى مر بها منذ انشائه بجمهورية السودان الديمقراطية
 الاستراتيجية
 التخطيط القتصادى
 المستهدفين
 التمويل
الاهداف العامة للتمويل الصغر:
 تيسير وصول الخدمات للعامة.
 ادماج وابراز مساهمة الموسسات الصغيرة والمتوسطة فى
خارطة التنمية بالبلاد وذلك بتحقيق التوازن الجغرافى لعملية التنمية.
 مكافحة الفقر وتقليل التفاوت بين الطبقات.
 الارتقاء بمستوى الادخار والاستثمار.
 إذكاء روح التكافل الجماعى.
 استيعاب الشباب فى مشروعات تنموية وخلق فرص العمل لهم
 نشر ثقافة الصيرفة الدافعة لتعزيز قدرات التمويل الاصغر والصغير والتمويل المصرفى ذو البعد الاجتماعى.
 التحول نحو الريف عبر التمويل الريفى.
 البناء المستدام اموسسات التمويل الاصغر

استراتيجية تنمية وتطوير قطاع التمويل الاصغر:
 أهداف الاستراتيجية:
 الهدف الاول: خلق اطار تشريعات وسياسات مساندة
 الهدف الثانى: تعزيز دور ودعم موسسات التمويل الاصغر
 الهدف الثالث: إنشاء بنيات تحتية مساندة لتنمية التمويل

 محاور الاستراتيجية:
 انتهاج سياسات تخطيط تنموى مشجعة للمشروعات المتناهية الصغر
 توفير بئية استثمارية موالية.
 نشر ثقافة العمل الحر ومفاهيم التمويل الاصغر
 التجارب البارزة فى الاستراتيجية

موسسات التمويل الصغر غير المصرفية
 موسسة التنمية الاجتماعية-الخرطوم
 موسسة باسد-البحر الاحمر
 موسسة كسلا للتمويل الاصغر-كسلا
 شركة انعام-الخرطوم
 موسسة المثال-الخرطوم
 موسسة براعة-جنوب كردفان
 موسسة ادماج-الخرطوم-النيل الازرق-جنوب كردفان
 موسسة النيل للتمويل الاصغر-الشمالية
 موسسة النيل للتمويل الاصغر-الجزيرة
 موسسة الشباب للتمويل الاصغر-الخرطوم
 شركة سودا بوست
 ارادة التمويل الاصغر

المصارف التى انشئت وحدات خاصة بالتمويل الاصغر:

 بنك الادخار للتنمية الاجتماعية
 البنك الزراعى السودانى
 بنك الغمال الوطنى
 بنك التنمية التعاونى
 مصرف المزارع التجارى
 مصرف التنمية الصناعية
 البنك العقارى التجارى
 بنك الثروة الحيوانية
 بنك تنمية الصادرات
 البنك السودانى الفرنسى
 وبنك الاسرة-اول بنك متخصص فى التمويل الاصغر
 بنك الخرطوم-لاائد محفظة الامان.

سقوفات التمويل ومحافظها على حسب منشور بنك السودان بتخصيص 12% من السقف التمويلى للبنوك التجارية لصالح التمويل الاصغر.
بيانات عن البرنامج التجريبى.

 حجم التمويل المنفذ
 العملاء الممولون بالبرنامج
 نسبة التعثر بالرنامج التجريبى

موشرات القياس:

 نسبة المساهمة فى الدخل القومى
 نسبة المساهمة فى توفير فرص العمل
 نسبة المساهمة فى رفع مستوى الانتاجية
 نسبة المساهمة فى مكافحة حدة الفقر
ادماج اهداف رؤية تنمية قطاع التمويل الاصغر فى خطة التنمية الاقتصادية والاجتماعية القومية

تامين التمويل الاصغر:

 2008 المباغ المؤمنة 8002760 مليون جنيه
 2009 المبالغ المومنة 42232038 مليون جنيه
 2010 المبالغ المؤمنة وحتى الربع الثانى 23970572 مليون جنيه.

ومن القطاعات الانتاجية المؤمنة نجد ان اكثر القطاعات التى مؤلت بالترتيب كالاتى:
 قطاع الثروة الحيوانية اكثر القطاعات التى مولت من الفترة اكتوبر 2008 وحتى اغسطس 2010 بنسبة 56% من جملة اوزان القطاعات المؤمنة:
 القطاع التجارى المهنى بنسبة
 قطاع النقل بسبة
 القطاع الصناعى
 القطاع الزراعى
البنك الرائد فى تأمين عمليات التمؤيل الاصغر هو بنك الادخار والتنمية الاجتماعية يليه البنك العقارى التجارى ويليه بنك الاسرة ويليه بنك الثروة الحيوانية بسبة كلية 99% فيما تشارك البنوك الخمسة المتبقية فى نسبة 1% فيما نجد ان الشركات التى تعمل فى التأمين هى:
 شركة شيكان للتأمين
 شركة التأمين الاسلامية
 شركة البركة للتأمين

محفظة الامان:
 تأسست المحفظة برعاية البنك المركزى كالية من اليات
التمويل الاصغر.
 وهى شراكة بين المصارف 75% وديوان الزكاة 25% قائمة على خلط الاموال.
 تم اختيار مجلس ادارة المحفظة بواسطة الجمعية العمومية
 تم اختيار بنك الخرطوم رائدا للمحفظة.
 اجمالى مساهمات المحفظة يربو الى 40412698 مليون جنيه.

الورقة الثانية: ورقة باسم الشروعات الصغيرة ودورها فى التنمية الاقتصادية والاجتماعية قدمها الاستاذ فيصل محمد على مستشار وزارة التنمية الاجتماعية –ولاية الخرطوم والقت الورقة الضوء على الاتى:

ببذة عن المشروعات الصغيرة والمتناهية الصغر والتمويل الاصغر والصغير والمتناهى الصغر وتاريخه والمراحل التى مر بها

مشكلات الاستثمار والتمويل فى المشروعات الصغيرة

عدم وجود جسم مسئول عن المشروعات الصغيرة والمتوسطة
عدم توافر المعلومات والبيانات عن الفرص المتاحة لهذه المشروعات بشقيها الصناعى والزراعى والخجمى
التعقيدات الادرية
الاسواق والشرائح والتحليل المستوفى
التمويل
البنية التحتية والاساسية
المواصفات القياسية
الضرائب والجمارك والرسوم المتعلقة بالمحليات والجبايات

الوسائط:

تعريف الوسائط: هو جسم ممكن ان يكون من منظمات المجتمع المدنى او الاتحادات المتفرقة يعمل على تطبيق سلسلة القيمة (التسويق الديناميكى-خطة العمل –ادارة المشاريع-الائتمان والتمويل-الجودة وادارتها وادارة المنتج) حيث يعمل على تثقيف وتدريب العميل باعلاه وحتى يذيب الفجوة بينه وبين النظام المصرفى ويعمل علبى تقديمه لتلك الجهات ومساعدته على الحصول على التمويل ومن ثم مساعدته فى ادارته للمشروع والعمل على انجاحه ومن ثم استرداد الاقساط للجهة الممولة-(البنك)وتوفير كل مقومات النجاح وذلك بالتطبيق الاسهالى المتزن لسلسلة القيمة اعلا- كما ايضا يعمل على تقريب وتعريف المستفيد من الفرص خاصة التمويل الاصغر المتاحة عبر البنوك وقد يتلخص عمله فى الاتى:

 تقليل الفجوة بين الطلب والعرض
 زيادة الوصول للفقراء النشطين
 مساعدة النظام المصرفى على تحقيق الاهداف
 توفير دراسات احتياجات العملاء
 زيادة المنتجات المطلوبة
 التوزيع المتوازن للتمويل الاصغر بين القطاعات
 تسهيل نظم الضمانات
 رفع الوعى العام

الوسائط المالية الية لدعم البنية التحتية:

التشريعات واللوائح – الجهاز الرقابى
الخدمات المساندة والبنية الاساسية- مركز خدمات الاعمال
الجهات المقدمة للخدمات المالية-اكادمية السودان للشئون المصرفية
العملاء-رفع الوعى

عناصر تساعده على انتشار الوسائط

 فهم الواقع المالي للفقراء
 تمكين الجهات الشريكة من الاستجابة لطلب السوق
 تشجيع الخدمات المالية الأخرى غير التسليف
الوسائط المجتمعية :ألية نحو التجارية عناصر يجب عدم إغفالها في البناء:

 زيادة تغطية التكاليف
 الكفاءة الربحية الموسمية
 الاستفادة من موارد السوق
 التجارة الكلية
 تحقيق الكفاءة المالية
 تحقيق الكفاءة الذاتية التشغيلية

الخطوات المنطقية لبناء الانتشار الفعال والمستدام:

 خطة العمل
 دراسة السوق المحتمل
 اخصائى الائتمان

موجهات يحب عدم لغفالها

التطور المنطقى:

 مرحلة البدء
 مرحلة الندماج
 مرحلة التوطيد
 مرحلة التوسع

فن البناء التنظيمى كمنهج يساعد على نجاح الوسائط

 ثقافة الوسيط
 تنمية الموارد البشرية
 هيكل الوسيط

الترجمة على الواقع
• ماهى خطة الانسحاب التدريجى متى وكيف ؟
• ماهى موجهات الاستدامة؟
• ماهى معالم الخطة الاستراتيجية لمشروع الوسائط فى التمويل الاصغر؟
• هل الغايات واضحة للجميع ؟
• ماهى مؤشرات القياس للمتابعة لتحقيق النقاط اعلاه ؟
• مصادر الموارد المالية لتنفيذ النموذج ؟

رؤية الانزال:
 برامج للبناء الموسسى ورفع القدرات
 الشكل المقترح للمشروع-محفظة ام وسيط مالى
 موسسة –ماليى -مستدامة

مطلوبات رؤية الانزال

 اولا-وسيط من البنوك-اعداد الوثيقة والتفاقيات
 ثانيا-مطلوبات فنية-اعداد المراشد والانظمة التشغيلية
 ثالثا-وحدة الاسناد لجعل التحول ميسرا-توفير موارد الدعم الفنى.

دور الشركاء المحتملون لبناء وتفعيل الوسائط:

 وزارة التنمية الاجتماعية
 وحدة التمويل الاصغر-بنك السودان
 الشركة السودانية للتمويل الاصغر
 لجنة الخبراء والتطوير
 البنوك


استراتيجية دور الوسائط فى خدمات التمويل الاصغر:

الفكر الاستراتيجى المستهدى بقيم الامة يعطينا القدرة على استشراف المستقبل وفق رؤية كلية للتحديات القائمة والمتوقعة والتدبر والتصدى لها بحلول مدروسة

جرى اتباع المنهج العلمى المتعارف عليه فى التخطيط الاستراتيجى اعدادا ومتابعة واشراك الموسسة الرسمية والشعبية مما شكل نقلة نوعية وضرورية لهذه الاستراتيجية.
الانتقال من الديوانية الى المشاركة الشعبية الفعالة
القدرة على ترجمة التخطيط الاستراتيجى الى خطط مرحلية لعدد اربعة سنوات وبرامج معلومة الموارد والاولويات
بلوغ النتائج المرجوة كما ونوعا وفق برنامج ولائى للتطوير مما يؤدى الى تعظيم بناء قدرات الموسسات بنأهيلها

المرجعيات للاستراتيجية
تحقيق الاهداف الانمائية للالفية-الامم المتحدة
حصول الناشطين اقتصاديا على خدمات التمويل الاصغر
البرنامج الانتخابلا لرئيس الجمهورية 2010 م
البرنامج الانتخابى للسيد والى ولاية الخرطوم 2010م
توصيات ورشة وزارة التنمية الاجتماعية اغسطس 2010-12-26 توصيات ورشة اللجنة المالية والاقتصادية المجلس التشريعى ولاية الخرطوم يوليو 2010م

الرؤية:

استكمال إعداد وبناء الوسائط لريادة الاعمال وتحقيق صناعة خدمات التمويل الاصغر بالولاية:

الرسالة:

 تصميم استراتيجية للوسائط وفق معايير دقيقة
 تشكيل وربط انشطة المشروعات الصغيرة بخدمات التمويل الاصغر
 تحقيقف الريادة والمبادرات المبدعة للمشروعات الصغيرة
 الوصول بالانتاج الى معايير الجودة والمنافسة
 العمل على تخفيف حدة الفقر وزيادة فرص العمل

القيم:

الحياة الكريمة الطيبة للناشطين اقتصاديا القادرين على ادارة المشروعات الصغيرة وفق خدمات التمويل.

التحديات:

تحقيق التؤامة بين الحرية الاقتصادية والعدالة ىالاجتماعية بحيث……..

الاهداف الكلية:

 شحذ القدرات لتحريك الطاقات……….
 تعظيم فعالية ثقافة……..
 تأسيس التنمية’…….
 دفع القطاع الخاص…..
 تعزيز التنمية البشرية بالتاهيل…..
 محاربة البطالة وتوسيع…..
 توظيف مستودع الفكر…..
 التمكين للسياسات والتشريعات……

نقاط القوة:

 وجود الارادة……
 وجود الوسائط الكافية……
 وجود وحدة التمويل………
 وجود الخبرات والكفاءات……
 التنوع والتعدد للانشطة……
 الكثافة والتركيبة…..

نقاط الضعف:

 ضعف الخبرة الادارية…..
 المساحة الكبيرة الواسعة……
 ضعف المعرفة والوعى…..
 ضعف الية التنسيق…..
 بطء التحول فى مفاهيم…..
 عدم توفر القاعدة….
 عدم توفر التشريعات…..

الفرص:
 الامكانيات المالية المتوفرة……………………
 وجود الصناعات الكبيرة………………………
 قيام مشروع النهضة الزراعية…………………..
 البحوث والدراسات والاختراعات المبدعة المتوفرة لدى المركز القومى للبحوث…………
 وجود السياسات الداعمة للاستثمار……………
 مشروعات البنية التحتية بالولاية……………..
المهددات:
 عدم الاستقرار الوظيفى…………..
 عدم وجود سياسات ل…………
 ضعف قدرات التسويق……………..
 ضعف ثقافة ……………………..
المحاور:
 محور البحوث والدراسات والتقنية:
o انشاء وحدة للاستفادة من مخرجات مراكز البحث العلمى بالجامعات والمجالس والمراكز البحثية.
o تطوير وتطويع الابتكارات المصاحبة للمشروعات الصغيرة ةمن اعلاه
o نقل وتوطين التقنيات الحديثة للاستفادة من تطوير المشروعات الصغيرة والتمويل الاصغر
0o الاستفادة من البقر امج المصاحبة لل Social Media

 محور المشروعات
o اعداد خريطة المشروعات الصغيرة بالولاية
o اعتماد مشروعات مختارة من خارطة المشروعات الصغيرة بالولاية
o تطوير البيئة الاستثمارية للمشروعات الصغيرة لتلعب دورها المطلوب
o الاستفادة من التجارب الاقليمية والدولية فى توليد افكار للمشروعات الصغيرة
o ربط المشروعات الكبيرة والمشروعات الصغيرة

 محور………….

 محور…………

 محور………..

 محور الوسائط:

o بناء وسائط مواكبة لسياسة وحدة التمويل الاصغر ببنك السودان.
o مشاركة الوسائط فى البرامج الاقتصادية والجتماعية المؤدية لتخفيف حدة الفقر والبطالة.
o تنمية قطاع الوسائط للقيام بدوره الفعال فى بناء خدمات التمويل الاصغر.
o البناء الفموسسى للوسائط لتمكينها من اداء دورها الادارى والتنظيمى.
o انشاء وتأسيس مؤسسة للوسائط بولاية الخرطوم. للاستفادة من الفرص المتاحة لخدمات التمويل الاصغر.

سلسلة القيمة:

تعقيبا على ورقة الاستاذ فيصل فيما يلى تعريفا مبسطا عن كيفية الية تطبيق سلسلة القيمة بالمنظور الابداعى الحديث وذلك بتفعيل الاختراعات المتاحة بالمركز انتهازا للفرصة بالاستراتيجية اعلاه من الاستفادة من الاختراعات المتوفرة بالمركز القومى للبحوث:
تعرف سلسلة القيمة بال
Patents + Application Value Chain = $$Wealth
Where Patents is the fruits of Research
Value Chain = Dynamic Marketing + Business Planning + Finance (Credits) + Project Management +TQM = Qa +Qc
الأختراع + تطبيق سلسلة القيمة على الاختراع = الابداع والثروة معا
حيث ان الإختراع هو ثمرة البحوث
وسلسلة القيمة = التسويق الديناميكى + أعداد خطة العمل +التمويل والحصول على الإئتمان + إدارة المشروع + إدارة الجودة الكاملة
(TQM = Qa +Qc) ….. Ahmed EL-Mutasim Mohamed
كما يمكن العمل على تفعيلها والاستفادة كمنها كما اشار الاستاذ فيصل محمد على فى الاتى:
 توسيع مجال العمل وخلق الفرص الاستثمارية-عمل المقاولات والتشييد-التعاقد من الباطن
 مشاريع حق الامتياز او الفرانشائز
 تشجيع وتطوير الصناعات البئية والهتمام بجودتها
 ربط المشروعات الصغيرة بسياسة الولاية التنموية
 استحداث صيغ جديدة تتناسب وتتفق مع نشاط الانتاجى لمشروعات صغار المنتجين والحرفيين
الورقة الرابعة: الاثار الاقتصادية والجتماعية لتجربة التمويل الاصغر بالسودان تقديم الاستاذ عثمان خيرى
الورقة الرابعة مشروع انشاء موسسة كفالة المشروعات الصغيرة بولاية الخرطوم تقديم الاستاذ شرف الدين على مختار
الجلسة الثانية-رئيس الجلسة الاستاذ جعفر محمد ابراهيم
لسوف اقوم بتقديم شرح وافى للورقتين اعلاه فى وقت اخر

ولقد قام بتقديم البيان الختامى معالى البروفسير بابكر محمد التوم نائب رئيس اللجنة المالية والاقتصادية للمجلس الوطنى ولقد امن وامنوا الاخوان على كثير مما جاء فى الاوراق ولقد اقترحت انا احمد المعتصم محمد احمد رئيس وحدة الاستثمار بالمركز القومى للبحوث وعضو لجنة الخبراء والتطوير بوزارة التنمية الاجتماعية ولاية الخرطوم ورئيس منظمة التفاؤل والامل للتنمية المستدامة

بتزويج الاختراعات خاصة المركز القومى للبحوث لاليات التمويل الاصغر فى جميع محاوره ودعوت الجميع للاستثمار فى الاختراعات والبحوث وتطبيق سلسلة القيمة المصاحبة لها تامينا على وتثمينا لما قاله سعادة العميد ابراهيم محجوب رئيس منظمة الايثار باستخدام جديد التقنية فى الكهرباء والميكانيكا والكميوتر ومشاريع التمويل الاصغر ولعل من اروع الاقتراحات التى اقترحت ذلك الاقتراح الذى قدمه الاستاذ شرف الدين على مختار رئيس منظمة نوافذ الخير الخيرية بقيام المركز الاعلى للتمويل الاصغر للعناية بوضع الاستراتيجيات والسياسات والتشريعات للتمويل الاصغر بقيادة رئيس الدولة معالى الرئيس عمر حسن احمد البشير.

كانت ورشة رائعة لبس التمويل الاصغر ابها حلاه متوجا باباطرة صناعته من وزراء وسياسيين واساتذة ودكاترة واساتذة وومشرعين ولعل التمويل الاصغر فى هئيته الجديدة فى طريقه الينا ولقد قام البروفسير بابكر محمد التوم والاخوة الاخرين بجمع واخذ ومداولة الاراء فى الاوراق التى قدمت ومن ثم علق اصحاب الاوراق ورفعت التوصيات النهائية للمجلس الوطنى اللهم اسألك بانك انت الله لا اله الا انت الحى القيوم انت الغنى ونحن الفقراء اليك انزل علينا الغيث ولا تجعلنا من القانتين اللهم اجعل هذه الجلسة من الجلسات المباركات والتوصيات خاصتها مباركات ومقضية امرها سبحان امرك بين الكاف والنون واكرمنا واكرم بنا وخصنا ببركتها وامنحنا الفضل والريادة فى تنفيذها امين يا رب العالمين………..وشكرا لكم

احمد المعتصم محمد احمد
رئيس وحدة الاستثمار بالمركز القومى للبحوث
عضو لجنة الخبراء والتطوير بوزارة التنمية الاجتماعية ولاية الخرطوم
رئيس منظمة التفاؤل والامل للتنمية المستدامة

احمد المعتصم محمد احمد
رئيس وحدة الاستثمار
والتنمية والتطوير
المركز القومى للبحوث

http://most.gov.sd

http://ncr.sd

http://bluedean.wordpress.com;

http://bit.ly/Mutasim

جمهورية السودان الديمقراطية

-احمد المعتصم محمد احمد رئيس وحدة الاستثمار والتنمية والتطوير-المركز القومى للبحوث جمهورية السودان الديمقراطية

About these ads

One Response

  1. اشكرك كل القائمين على تعزيز دور التنمية في السودان العزيز ونحن معكم قلبا وقالب في الضراء قبل السراء فليعش السودان زاخرا بأبنائه من يسطرون في التاريخ ويعملون للمستقبل

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s

Follow

Get every new post delivered to your Inbox.

Join 3,037 other followers

%d bloggers like this: